بانک مرکزی در بخشنامهای شرایط پرداخت وام با ضمانت یارانه نقدی خانوار را به بانکها ابلاغ کرد.
طبق این بخشنامه سقف وام با توجه به میزان یارانه نقدی خانوارها 5 میلیون تومان و بازپرداخت حداقل 36 و حداکثر 60 ماهه و در قالب عقد مرابحه با سود 18 درصد است.
در این بخشنامه که از سوی مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی و اداره مطالعات و مقررات بانکی صادر شده، آمده است:
احتراماً پیرو بخشنامه شماره 95/194227 مورخ 1395/6/18، موضوع ابلاغ «دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری»، به استحضار میرساند با عنایت به لزوم افزایش پوشش کارتهای اعتباری در سطح کشور و تسهیل دسترسی اقشار و آحاد مختلف جامعه بهویژه طبقات کمتر برخوردار به خدمات اعتباری نظام بانکی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظر دارد امکان صدور کارتهای اعتباری به پشتوانه یارانه واریزی به حساب خانوارها را مقرر سازد. کارتهای اعتباری یادشده که موسوم به «یاراکارت اعتباری» میباشند، درنهایت میتوانند منتج به افزایش قدرت خرید خانوارها و ارتقای رضایتمندی جامعه از نظام بانکی و کمک به تولید و اشتغال داخلی شوند. لذا خواهشمند است دستور فرمایند به قید تسریع اقدامات و تمهیدات لازم برای صدور و عرضه «یاراکارت اعتباری» برای سرپرستان خانوارها تحت شرایط ذیل اقدام شود:
1- همه سرپرستان خانوارها که مشمول اخذ یارانه اند، میتوانند با ارایه درخواست برای اخذ یاراکارت اعتباری به موسسه اعتباری مراجعه کنند.
2- یاراکارت اعتباری در قالب عقد مرابحه توسط موسسه اعتباری صادر میشود.
3- تسهیلات در قالب یاراکارت اعتباری، به صورت نسیه اقساطی به اشخاص مشمول اعطا می شود.
4- به هر خانوار مشمول دریافت یارانه، فقط یک فقره یاراکارت اعتباری اعطا می شود و این کارت به نام سرپرست خانوار است.
5- صدور یاراکارت اعتباری به پشتوانه حسابهای یارانهای اشخاص مشمول صورت میپذیرد.
6- در این طرح، تسهیلات ضمن انعقاد قرارداد لازمالاجرا و به پشتوانه وثیقه یارانههای نقدی اعطا شده و بدین ترتیب مشکلات مربوط به تامین وثایق اشخاص کمدرآمد قابل رفع است.
7- بازپرداخت تسهیلات اعطایی به صورت خودکار از محل حسابهای یارانهای اشخاص انجام میپذیرد و بدین سبب ریسک ناشی از پرداخت نشدن اقساط از سوی اشخاص مشمول به حداقل میرسد.
8- سقف تسهیلات اعطایی به اشخاص مشمول با توجه به میزان یارانه خانوار تعیین می شود. در هر حال، در مرحله اول سقف پرداخت تسهیلات از طریق این سازوکار پنجاه میلیون ریال است.
9- یاراکارت اعتباری دارای ویژگی گردان است؛ بدین شکل که تا تاریخ انقضا، همواره به میزان مابهالتفاوت مبلغ سقف اعتبار و اصل تسهیلات تسویه نشده توسط مشتری، دارای اعتبار است.
10- مانده یاراکارت اعتباری فقط برای اعطای تسهیلات در قالب مرابحه قابل استفاده است و تراکنشهای مالی دیگر مانند برداشت وجه، انتقال وجه و برداشت کارمزد از کارت مجاز نیست. واریز وجه به یاراکارت اعتباری از ممنوعیت این بند مستثناست.
11- مهلت بازپرداخت تسهیلات نسیه اقساطی، به تشخیص موسسه اعتباری و از 36 ماه تا 60 ماه است.
12- سود یاراکارت اعتباری برای تسهیلات نسیه اقساطی بر اساس نرخ های مصوب شورای پول و اعتبار در مورد عقود غیرمشارکتی محاسبه میشود.
13- در صورتی که سررسید تسهیلات اعطایی از طریق یاراکارت اعتباری، فراتر از تاریخ انقضای کارت باشد، مهلت بازپرداخت تسهیلات در چارچوب ضوابط و مقررات، پس از تاریخ انقضای کارت ادامه مییابد.
14- دارنده یاراکارت اعتباری، حداکثر تا تاریخ انقضای کارت- که از سوی موسسه اعتباری تعیین و روی کارت درج می شود- قادر به استفاده از اعتبار اعطایی است.
15- مدت اعتبار یاراکارت اعتباری حسب درخواست دارنده و در صورت موافقت موسسه اعتباری قابل تمدید است.
16- به منظور پوشش ریسک ناشی از قطع یارانه خانوارها، موسسه اعتباری میتواند نسبت به اخذ سفته یا سایر تضامین متعارف قابل ارایه از سوی اشخاص مشمول به تشخیص خود اقدام کند.
17- سایر موارد ناظر بر کارت اعتباری یارانه بگیران، تابع قوانین و مقررات ابلاغ شده از سوی بانک مرکزی است.
پیش از این ارایه کارت های اعتباری برای مشتریان حداکثر به میزان 100 میلیون ریال، یکی از برنامه های بانک مرکزی برای تحریک هدفمند تقاضا و تسهیل خرید کالاهای مصرفی بادوام بود که مهرماه 1394 در بسته خروج از رکود دولت اعلام شد.